Der Kreditvergleich

Mit der Aufnahme eines Kredites und dem Abschluss des Vertrages geht der Kreditnehmer für die Dauer der Laufzeit gewisse Verpflichtungen gegenüber der Bank ein. Da sich der Kunde je nach Art und Umfang des Kredites für einige Jahre oder Jahrzehnte an die Bank bindet, ist es wichtig, vor der Kreditaufnahme einen Kreditvergleich vorzunehmen. Durch die Gegenüberstellung verschiedenerer Angebote kann sichergestellt werden, dass der Kreditnehmer einen günstigen Kredit aufnehmen und sogar Kosten sparen kann.

In erster Linie sollte bei einem Kreditvergleich der effektive Jahreszins beachtet werden, den die einzelnen Banken für die zur Vergabe der Kreditmittel verlangen. Häufig wird zunächst nur auf den niedrigeren nominalen Zinssatz verwiesen, der nur die monatliche Zinsbelastung darstellt und keine weiteren Kosten berücksichtigt. Erst im Kreditvertrag ist dann der Effektivzins angegeben. Dieser ist höher als der Nominalzinssatz, da er Faktoren wie die Laufzeit und die Höhe des Kredites sowie die Bonität des Kunden berücksichtigt. Um bei einem Vergleich der Effektivzinssätze ein objektives und aussagekräftiges Ergebnis zu erzielen, sollten gleiche Rahmenbedingungen gewählt werden und z.B. gleiche Laufzeiten und Kreditbeträge angegeben werden.

Des Weiteren zeigt der Kreditvergleich, dass je nach Anbieter zusätzliche Gebühren anfallen, die die Aufnahme des Kredites insgesamt teurer machen. Wenn eine Bearbeitungs- oder Bereitstellungsgebühr verlangt wird, die in den regelmäßigen Kreditraten inbegriffen ist, ist die Belastung für den Kunden kaum zu spüren. Wird die Gebühr allerdings bei der Auszahlung des Kreditbetrages verrechnet, erhält der Kreditnehmer anstatt 100% der Finanzierungsmittel beispielsweise nur 95%, so dass der ursprüngliche Kreditbedarf unter Umständen nicht gedeckt wird.

Der Kreditvergleich zeigt außerdem, dass nicht alle Banken Sondertilgungen zulassen, durch die der aufgenommene Kredit teilweise oder vollständig vor der vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt werden kann, was die Zinsbelastung verringert.

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